Chávez Calles, Ricardo Omar and González Guillén, Delmy Arely and Peña Figueroa, Laura Yamileth (2021) Evaluación del sistema de créditos para la vivienda en El Salvador, período 2004 a 2019. Bachelor thesis, Universidad de El Salvador.

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Text EVALUACIÓN DEL SISTEMA DE CRÉDITOS PARA LA VIVIENDA EN EL SALVADOR, PERIODO 2004 A 2019..pdf Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial. Download (2MB) | Preview

Abstract

La presente investigación de tesis, se titula “Evaluación del sistema de créditos para la vivienda en El Salvador, periodo 2004 a 2019”. El tema surge a partir de la relevancia que tiene el mercado crediticio en los países latinoamericanos, siendo este visto como un mecanismo de inversión que fomenta el desarrollo económico y de esta forma mejorar la calidad de vida de la población, en este sentido, se puede destacar el acceso a créditos de adquisición de vivienda, ya que les permite a las familias salvadoreñas adquirir un bien real, debido a que las condiciones económicas actuales no permiten la compra de vivienda por otros medios además del endeudamiento a largo plazo. El objetivo de la investigación es, “Evaluar el funcionamiento de las políticas crediticias de las entidades financieras salvadoreñas, para la adquisición de vivienda por parte de las familias de ingresos promedio de El Salvador”, para ello se estudia la composición y funcionamiento del sistema crediticio, con la finalidad de determinar la importancia de los créditos para adquisición de vivienda en el sistema de crédito, así como factores que pueden influir sobre los mismos, a la vez, se identifica las características de la demanda salvadoreña, esto permite aproximarse a las condiciones económicas de la población y las implicaciones que podrían tener dentro del mercado crediticio, de igual manera se realiza el contraste entre oferta y demanda, permitiendo verificar que tanto se corresponden los requerimientos que solicitan en los bancos con el perfil económico de la población. ii Finalmente, se identifica el papel del Estado en el sistema de créditos para adquisición de vivienda, se analizan los últimos tres quinquenios gubernamentales y sus programas dirigidos al financiamiento de adquisición de vivienda, y otros programas. El estudio se aborda desde el método deductivo, de esta manera se identifican las diferentes teorías que contribuyen al análisis del comportamiento del sistema, además, de dar sustento a las propuestas que podrían mejorar las condiciones del mismo, el enfoque descriptivo permite el análisis de las variables retomadas en el estudio de manera histórica durante los últimos tres quinquenios. En cuanto a los hallazgos de la investigación, la oferta muestra que los créditos para adquisición de vivienda son el segundo destino más importante después de los créditos de consumo, durante el año 2019 el 89.81% de los créditos para adquisición de vivienda fueron otorgados por la banca privada, por otro lado, las instituciones públicas de crédito otorgaron el 10.19%, esto denota una mayor participación de la banca privada. Las características de la demanda reflejan que la composición del gasto de las familias se conforma por la canasta básica, lo que excluye otro tipo de necesidades importantes, los ingresos promedios de las familias salvadoreñas ascienden hasta USD $619.90 mensuales, mientras que el nivel de los gastos, no les permite acceder a un crédito de adquisición de vivienda, en cuanto al tema de estabilidad laboral el 37.4% de la población ocupada se encuentra subempleada, lo que significa un menor ingresos, y además tienen mayores dificultades para acceder a un crédito. iii El contraste entre las condiciones que se solicitan por parte de la oferta y el perfil económico que muestra la demanda se puede destacar que, la banca privada solicita ingresos desde USD $750.00 mensuales y gozar de estabilidad laboral durante al menos un año, por parte de las instituciones públicas las condiciones son menos rigurosas el ingreso para acceder a su financiamiento deben ser menores a 2.5 salarios y gozar de estabilidad laboral durante al menos 6 meses, en comparación con el perfil que presentan las familias, un ingreso medio no sería suficiente para acceder a un crédito de adquisición de vivienda en el sector privado. En cuanto al Estado, durante los últimos tres quinquenios se han presentado diferentes políticas y estrategias dirigidas a solventar el problema habitacional, sin embargo, los objetivos de estas no se han cumplido a cabalidad, por otro lado, se debe resaltar los objetivos que se han perseguido no llevan una continuidad entre administraciones.

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